“비즈니스 상속계획, 핵심직원 이직 방지 그리고 이사급 직원혜택 상품, 은퇴/401(K) 플랜 서비스로 여러분의 사업을 돕겠습니다.” 매스뮤추얼의 이정아 에이전트는 스몰 비즈니스를 대상으로 한 다양한 플랜으로 한인들을 돕고 있다.


이 에이전트는 “은퇴 준비에 있어서 가장 중요한 것은 시간인데 60세 이상의 한인 업주들을 만나다 보면 정말 은퇴준비가 되지 않은 경우를 많이 본다”면서 “은퇴준비는 빠르면 좋겠지만 늦어도 50대에는 노후 대책을 세우는 것을 권한다”고 말했다.
돈을 축적하는 방법으로는 개인은퇴연금(IRA), 연금(Annuity), 솔로 401(K), SEP IRA(Simplified Employee Pension) 등이 있다.

SEP IRA는 종업원 1명 또는 그 이상의 종업원을 둔 비즈니스 업주 또는 프리랜서로 수입을 올리는 사람이라면 누구나 SEP IRA를 오픈할 수 있다.
솔로 401(K)는 자영업자나 비즈니스 오너가 자신의 은퇴연금을 적립하는 방법으로 자신이 적립한 금액에서 돈을 낮은 이자로 빌려 사용할 수 있다.
가장 많이 이용하는 IRA는 현재 1년에 5,500달러까지 세금을 내지 않고 적립할 수 있다. 50세 이상이면 6,500달러까지 적립이 가능하다.

적립연금은 고정(Fixed), 고정지수(Fixed Indexed), 변동(Variable)으로 크게 나눌 수 있다. 고정 연금은 계약당시 이자율이 확정되며, 고정 지수 연금은 고정과 변동이 섞인 것으로 손실은 보는 일은 없지만 수익은 보험사와 나누게 된다. 변동은 말 그래도 은퇴 연금이 주식시장의 변동에 맡겨진다.
이 에이전트는 세탁소, 델리, 정비소, 오토 바디샵, 닥터 오피스를 하는 비즈니스를 주요 고객으로 하고 있다.

이 에이전트는 “스몰비즈니스의 경우, 직원들에게 일하는 것을 가르치고 나면 많이 떠나는데 이를 방지하는 방법으로 핵심직원이나 이사급 직원들에게 다양한 혜택을 주는 방법이 있다”면서 “재직 동안 기간성(Term) 생명보험을 주는 방법과 아니면 영구성 생명보험을 제공하는 방법이 있는 데 좋은 점은 이 비용은 비즈니스 비용으로 처리할 수 있다는 것”이라고 말했다.

이 에이전트는 또 “스몰비즈니스 업주들에게 영구성 생명보험인 10 Pay 보험도 인기가 좋다”면서 “10년 동안 프리미엄을 낸 후 더 이상 돈을 내지 않는 보험으로 돈이 갑작스레 필요하면 이 보험에서 낮은 이자로 돈을 빌려 사용할 수도 있다”고 말했다.
문의 (703) 940-6783

<이창열 기자>