가정의 재정계획은 간단해야 한다. 많은 것들을 늘어 놓는다고 해서 가정경제가 더 원활해지는 것은 아니다. 반복되는 사소한 일은 꼭 필요한 순서 대로 우선순위를 정하고, 불필요한 것은 골라내 버리면 효과적인 가정 재정계획이 된다.

◇여분의 은행계좌는 모두 정리할 것―체킹 어카운트와 세이빙 어카운트가 연계된 계좌 하나를 제외하고 다른 계좌는 정리하라. 적절한 은행 하나만을 선택해도 수표가 곧 입금되고, 세계 곳곳에서 ATM카드를 이용할 수 있다.

◇체킹에서 세이빙 어카운트로 자동 입금시킬 것-사람들은 수표를 써서 저축하는 것을 싫어하고, 돈을 뮤추얼 펀드에 집어 넣는 것이라면 저축을 꺼려한다. 그러나 돈을 세이빙 어카운트로 옮기면 저축될 뿐 아니라 여전히 당신의 손안에 있는 셈이다.

◇세이빙 어카운트의 돈을 손대지 말 것-계좌에 돈이 충분히 들어가면, 투자계좌로 조금씩 자동예금 되도록 해라.

◇크레딧 카드는 2개만-많은 크레딧 카드는 더 많이 소비하도록 유혹할 뿐이다. 많은 크레딧 카드는 신경 써야 할 곳이 늘어나는 것이고, 매달 오는 크레딧카드 스테이트먼트만 혼란스러울 뿐이다. 크레딧 카드는 둘만 남기고 모두 없앨 것.

◇페이먼트는 온라인으로-처음 페이먼트를 온라인으로 바꿀 때 혼란스럽지만 일단 각종 페이먼트나 요금지불을 온라인으로 바꾸면 이후에는 처리 시간이 단 몇 분으로 줄게 된다.

◇자녀를 위해 칼리지 어카운트를 만들 것-한 달에 몇 달러만이라도 자녀를 위해 도움이 될 것이고, 자격만 된다면 은퇴구자(IRA)에 들도록 하라.

◇하나의 브로커를 제외하곤 다른 구좌를 없애라-브로커의 최소 구좌수수료와 최소유지잔액은 증가하고 있다. 수수료 변화를 알리는 고지서에 치이기 싫고, 일을 능률적으로 처리하고 싶다면 하나의 브로커 구좌만 유지하라.

◇포트폴리오 목록을 작성할 것-6~10개의 뮤추얼 펀드를 갖고 있다면 너무 많다. ‘MSN 머니’의 투자 섹션에서 비교차트를 이용해 펀드들이 기능상 어떻게 비슷한지 점검해 보라. 모든 뮤추얼 펀드가 같은 역할을 하고 있다면 당신은 주가지수정도의 수익을 얻기 위해 너무 많은 돈을 지출하고 있는 셈이다.

◇감정적 이유로 보유하고 있는 주식을 처분할 것-이 주식들을 보유하는 것은 시간낭비일 뿐 아니라 처음에 주식을 사들인 자신을 원망하느라 감정적 에너지만 낭비할 뿐이다.

◇잔액조정-지난 1년 동안의 롤러코스터 장세는 자산을 엉망으로 만들었을 것이다. 이제 잔액을 재조정해야 한다.

또한 개인금융이나 투자업무 처리를 위해 ‘마이크로소프트 머니’나 ‘퀵큰(Quicken)’같은 통합 프로그램을 이용해 개인금융과 투자업무를 통합시키고 유산상속계획은 한 권의 책이나 ‘베너피셔리북(Beneficiary Book)’같은 소프트웨어에 합쳐라.

고민하는 시간을 아끼지 마라. 고민하지 않으면 실제로 금융문제를 처리하는 시간이 배가 될 것이다. 모든 것을 다른 누군가가 찾을 수 있는 한 곳에 통합시켜 놓으면 올 한해는 걱정거리 하나를 덜게 될 것이다. hjbae@koreatimes.com