여유 있는 노후 즐기려면 현수입의 최소 80%필요

<문> 나이 50에 IT 메니저로 일하고 있다. 이제까지 나름대로 은퇴 계획을 준비해 왔는데 제대로 하고 있는지 아니면 얼마를 더 저축해야 하는지 알아보고 싶다. 현 수입은 연 10만달러 정도이고 해마다 약 4%정도 인플레이션 감안하여 오른다.

<답> 은퇴 연금을 준비하자면 먼저 은퇴연금 계산법을 바로 알아야 할 것이다. 개인의 재정 상태에 맞추어 각자에게 필요한 은퇴연금을 산정해보자. 당신의 은퇴 준비가 목표대로 진행되고 있는지 아니면 매년 얼마를 적립해야 당신의 은퇴 목표를 달성할 수 있는지 자가진단 할 수 있는 7스텝을 소개하겠다.

Step 1
먼저 은퇴를 시작하고 싶은 나이를 정하고 은퇴시 필요한 수입을 산정한다. 흔히들 은퇴 후에는 은퇴 전 수입의 약 70 - 80% 정도가 필요하다고 하지만, 개인에 따라서는 좀 더 나은 은퇴생활을 즐기기 위해 은퇴 전 수입의 100%를 필요로 하기도 한다.

Step 2
은퇴 후 어느 정도의 Social Security 연금을 받을 수 있는지 미리 알아본다. Social Security Administration에 연락하거나 www.ssa.(gov) 에서 쉽게 알아볼 수 있다.

Step 3
은퇴 후 직장 은퇴 플랜에서 받게 될 은퇴 연금을 추정해본다. (1)만약 defined benefit 플랜에 가입하고 있다면 플랜 관리자로부터 은퇴 후 매달 받을 수 있는 연금의 액수를 미리 알아 볼 수 있다. (2)만약 401(k), 403(b), profit sharing과 같은 defined contribution에 가입하고 있다면 은퇴 연금은 현 account 가치, 예상 수입률, 고용주의 미래 적립금과 고용인의 미래 적립금에 의해 결정된다.

Step 4
이외 수입 근원들로부터 발생할 수 있는 수입들을 추정한다. 개인 저축, IRA, 투자 배당금, 집이나 건물 또는 비즈니스 처분시 발생하는 예상 수익 등이 포함된다.

Step 5
예상 수입을 모두 합산한다.(Steps 2, 3, and 4)

Step 6
Step 1에서 Step 5를 감한다.

Step 7
부족한 은퇴 연금을 충당하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 계산한다. 이는 예상수익률, 저축할 수 있는 기간, 은퇴 연금이 필요한 기간에 의해서 계산되어야 한다.

그러므로 다음과 같은 계산을 할 수 있다.
Step 1: 은퇴 목표 (65세 때의 수입 약 $18만불의 70%정도)- $126,000
Step 2: Social Security 연금- $20,000
Step 3: 직장 은퇴 연금(pension and 401k)- $50,000
Step 4: 개인 투자 소득- $10,000
Step 5: 은퇴 후 예상 총인컴- $80,000
Step 6: 부족한 금액- $46,000
Step 7: 인컴 $46,000을 발생시킬 수 있는 원금(예상 수익률 8%)- $575,000
Step 8: 15년 동안 $575,000을 적립하기 위한 연 저축금액- $21,000
각 플랜에 대한 세부적인 사항들은 전문가와 상의해 보기 바란다.
(213)-422-1192

새라 이
<재정상담가>