개인의 재정설계에 배우자도 재정목표를 설정하고 달성하는데 한 부분이 되도록 할 필요가 있다.

경제적으로 자유롭고 돈을 많이 벌고 싶은 것은 인간의 기본적인 욕망이다. 돈을 많이 번다고만 해서 꼭 부자가 될 수 있는 것은 아니다. 돈을 적게 벌어도 잘 관리만 할 수 있다면 부자가 될 수 있다. 부자가 될 수 있는 재정 관리법을 시리즈로 소개한다. <편집자주>

1. 목표를 좁혀라

당신은 현재 꿈꾸고 있는 모든 재정적인 목표를 달성할 수 없다. 당신의 목표를 분명히 설정하고 그것이 당신에게 왜 중요하며 무엇이 가장 중요한지 결정을 할 필요가 있다. 당신의 노력을 최대한 집중함으로써 당신에게 가장 중요한 것을 성취할 수 있는 확률도 높아진다.

2. 가장 중요한 목표에 초점을 맞춰라

당신의 중요한 목표를 이루기 위해서는 당신은 우선순위를 잘 설정해 중요한 것은 먼저, 그 다음 중요한 것은 차후에 놓는 등 우선순위를 잘 조정할 필요가 있다.

3. 갈등국면을 조정하라

모든 가치 있는 목표가 때로는 다른 목표와는 상충할 때가 있다. 이러한 갈등이 생길 때 당신은 상충하는 목표 가운데 하나가 다른 사람들에게 더욱 혜택을 많이 줄 수 있는지 고민해 보아야 한다.

4. 시간을 잘 안배하라

목표 달성을 위해서 가장 중요한 부분은 시간이다. 자금을 복리이자가 발생하는 저축예금에 넣든가 증권이나 채권에 투자하는 것은 본인의 선택사항이다. 시간이 많을수록 성공할 확률은 더 높아진다. 당신의 나이는 재정 관리에 가장 중요한 요소가 될 수 있다. 젊은이 일수록 노인에 비해 시간이 많기 때문에 다른 방식으로 투자할 수 있고 또한 젊은이 일수록 리스크가 큰 투자를 할 수 있는 여유가 있다.

우선순위 정해 가장 중요한 목표에 최대한 집중
복리 예금·증권-채권 투자 등 시간안배 중요
재정계획 5년마다 재점검해 상황에 따라 조정

5. 신중하고 조심스럽게 선택하라

목표 리스트를 정할 때 재정적으로 안정되거나 만족스럽게 느껴지는 것들을 찾아야 한다. 때로는 비상금 적립, 부채 탕감, 학자금 등의 요소가 재정적인 목표 달성에 부담이 될 수도 있다. 그러나 리스트를 정했으면 차례대로 우선순위를 선정할 필요가 있다.

6. 가족을 포함시켜라

당신이 배우자나 자녀 등 중요한 사람이 있을 때 그 사람이 재정목표를 설정하는데 한 부분이 되도록 할 필요가 있다. 자녀들도 재정적인 목표를 설정하도록 해야 한다.

7. 당장 시작해라

당신이 목표 설정을 했으면 하루라도 빨리 이를 시작할 필요가 있다. 당신이 오래 지체하면 할수록 당신의 돈을 불리는데 더 오랜 시간이 지체될 것이다.

8. 큰 부분부터 없애라

우선 목표 리스트를 차례대로 선정했다면 예정된 방향으로 나갈 수 있도록 해야 한다. 규모가 큰 페이먼트를 해야 할 때면 이것이 나의 재정목표를 달성하는데 도움이 될 수 있는지 자문해 볼 필요가 있다. 큰 비용부담이 재정적인 목표를 이루는데 도움이 되지 않는다면 이를 연기하거나 줄일 필요가 있다.

9. 일상의 소비까지 자제하지 마라

물론 장기적인 재정 플랜과 비중이 큰 부분에 초점을 맞춰야 하지만 인생의 대부분은 일상의 무시할 수 없는 자잘한 소비로 이뤄져 있다. 장기적인 플랜이 설정되어 있다면 때로는 재미도 느낄 수 있는 이러한 일상의 소비까지 자제할 필요는 없다.

10. 항상 변화에 대비하라

나이가 들면서 재정상황은 항상 변하게 마련이다. 주기적으로 5년마다 재정계획을 잘 점검해서 상황이 변하는 대로 잘 바꿔 줄 필요가 있다.

<박흥률 기자>