능력 안 되는데 많이 발급받아 펑펑 쓰다 파산 늘어
외식·휴가비 등 지출 줄이고 이자율 높은 빚 청산
비상사태 대비 3~6개월 생활할 비상금 갖고 있어야

1. 미국인들은 크레딧 카드 부채로
허덕이고 있다.

평균 미국 한 가구당 크레딧 카드 부채는 1만700달러에 달하는 것으로 카드웹닷컴(CardWeb.com)사 조사 결과 집계됐다. 부채 중에서 채무자들을 가장 어렵게 하는 것은 역시 크레딧 카드 부채이다. 1,000-2,000달러의 작은 부채에서 수십만달러에 이르는 크레딧 카드 부채는 거의 모든 미국인들의 삶에 영향을 끼치고 있다.

대부분의 성인은 하나 이상의 크레딧 카드를 가지고 있다고 해도 지나침이 없을 정도로 크레딧 카드는 미국사회 생활의 일부이다. 그러나 크레딧 카드 제도를 제대로 이해하지 못하고, 남용하면서 부채가 불어나는 경우가 많다.

크레딧카드의 특성 가운데 하나는 무담보 대출이다. 담보물이 없어도 소셜시큐리티 번호만 있으면 얻을 수 있는 것이 크레딧 카드이다. 크레딧 카드를 남발하다 보니 크레딧 카드 부채때문에 파산을 하는 사람들이 증가추세에 있다. 보통 3-4개 정도 있는 크레딧카드를 가능하면 하나로 줄이는 것이 바람직하다.

2. 어떤 부채는 좋은 것이다.

주택을 매입하기위해서 혹은 대학 학자금을 위해 자금을 빌리는 것은 좋은 것이라고 해석할 수 있다. 그렇지만 갚을 수 없을 정도로 과도하게 빌리는 것은 자제해야하고 낮은 이자율을 항상 선택해야한다.

3. 어떤 부채는 나쁜 것이다.

당신의 크레딧 부채를 한 두달내로 갚을 수 없는 상황인데도 외식과 휴가비 등을 지불하기 위해 크레딧 카드를 사용하는 것은 무리이다. 결국 크레딧 카드나 대출금에 의존해 살면 절대로 부자가 될 수 없다. 감당할 만하다는 생각에 돈을 빌렸다가 결국 부채에서 헤어날 수 없게 된다. 채권자와 타협해서 갚을 수 있는 능력만큼씩 갚아나간다.

4. 당신의 소비를 절제하라.

대부분의 사람들은 자신들이 어떤 물건을 사는지도 제대로 생각하지않고 수천달러를 우습게 쓴 경우가 있다. 매달 당신이 쓰는 것을 항목별로 적고 그 가운데 불필요한 것은 지출에서 삭감할 필요가 있다. 절약으로 남는 부분은 채무를 빨리 변제하는 데 사용하는 것이 바람직하다. 채무를 다 갚고 나면 저축을 시작한다. 그리고 그 돈으로 나중에 투자를 한다.

모든 경비를 꼼꼼히 챙길 줄 알아야 큰돈을 벌수가 있다.

5. 이자율이 높은 것부터 갚아라.

채무에서 빨리 벗어나는 가장 큰 관건은 높은 이자율의 채무부터 빨리 갚아나가는 것이다. 높은 이자율의 채무를 다 갚았다면 그 다음 순서로 높은 채무를 갚아나갈 필요가 있다.

6. 미니멈의 함정에 빠지지마라.

최소한의 금액(Minimum Due)만 지불하면 원금은 깎이지도 않으면서 당신의 채무를 연장할 수 있지만 이러다 보면 자칫 원금보다 수천달러나 더 지불해야하는 최악의 상황이 발생할 수도 있다.

7. 어디서 빌리는지 주의를 기울여라.

당신이 주택을 담보로 차금을 빌리든가 혹은 401(k)를 이용해 채무를 변제하면 당장은 편리할 수도 있다. 그러나 당신이 그로 인해서 주택을 날릴 수도 있고 또한 은퇴시 자금이 모자를 수도 있다.

8. 불확실한 상황을 항상 예측하라

비상사태를 대비해 3개월에서 6개월정도는 비상금으로 살 수 있도록 현금을 좀 가지고 있어야한다. 당신이 비상자금이 없다면 사소한 일로 당신의 재정이 위협을 받을 수도 있다.

9. 모기지를 빨리 갚으려고 너무 서둘
필요가 없다

다른 부채가 많이 있다면 현금을 모기지를 갚는 데 주력할 필요가 없다. 모기지 금리가 대체적으로 다른 부채보다 낮기 때문이다.

10. 당신이 필요하다면 도움을 빨리 받을
필요가 있다.

당신이 관리할 수 있는 것보다 많은 부채가 있다면 당신은 도움을 요청할 필요가 있다. 당신의 부채를 하나로 묶어주고 재정관리를 해줄 수 있는 기관들이 많이 있다.


<박흥률 기자>


꼭 필요한 크레딧 카드 하나만 남겨두고 나머지는 처분하는 것이 바람직하다.