일이 순조롭게 돌아갈 때는 예산에 맞게 돈을 쓰던 사람도 스트레스를 받는 일이 생기면 자신도 모르게 별 생각없이 흥청망청 소비를 하게 된다. 돈을 절제 있게 쓸 수 있는 방법은 없을까? 예산에 꼭 맞춰서 정확하게 소비하기란 생각보다 쉽지 않다. 현실은 너무나 많은 변수가 있고 대부분의 경우 제무제표처럼 예측가능한 삶을 살지 않기 때문이다. 따라서 낭비를 최소화 하기위해 제도적으로 낭비를 방지할 수 있는 장치를 만들어 놓는 것이 바람직하다고 전문가들은 권고한다.


월급 일정액을 401(k)·뮤추얼 펀드에 먼저 옮겨야
생활비·자녀 교육비·은퇴 자금 고려 소비 자제
참기 힘들면 배우자·친구에게 조언·통제 요청


1. 자동적으로 저금이 되게 한다

월급의 일정부분이 401(k)나 저금 등으로 자동이체가 되게 하는 것이 중요하다. 가령 예를 들어 월급의 10%가 자동적으로 401(k)로 이체가 되게 한다. 혹은 매달 체킹구좌에서 500달러가 뮤추얼펀드로 옮겨가도록 한다.

내가 은퇴하기에 충분한 자금이 있는 지 늘 염두에 둔다. 저축을 우선적으로 하고 남는 돈으로 생활할수 있게 예산을 조절해야한다. 이렇게 함으로써 자연히 낭비를 줄일 수 있다. 만약에 반드시 돈을 써야할 일이 있다면 당신이 저금해 놓은 것 이외의 돈을 쓸 수 있도록 한다.


2. 크레딧 카드를 과감하게 던진다

소비를 자제하기 힘든 경우 크레딧 카드를 던져버린다. 크레딧 카드는 예정에도 없던 소비를 가능케 하는 주범이다. 크레딧 카드를 과감하게 던져버리면 예상에 없는 소비를 지양하게 되고 자연히 크레딧 채무에서도 벗어날 수 있다.

그러나 크레딧 카드가 꼭 단점만 있는 것은 아니다. 여행을 하면서 자동차 렌트 시 크레딧 카드가 필요하며 또 일시불로 많은 소비를 할때도 필요하다. 또한 마일리지 적립이라든가 디스카운트 혜택 등도 받을 수 있기 때문에 현명하게 사용할 경우 실보다 득이 큰 것이 사실이다. 그러나 크레딧 카드를 절제있게 사용하기란 생각보다 쉽지않다는 사실을 명심해야 한다.


3. 한꺼번에 물건을 구입하는 것을 피한다

예정에도 없던 소비로 인한 예산상의 부담을 피하기 위해서는 소비의 규모를 줄이는 것이 바람직하다. 돈을 흥청망청 쓰면 재미도 있고 스트레스도 풀릴 것으로 생각하지만 한 대학연구소의 조사 결과에 따르면 돈을 많이 써도 그 만족도는 적게 쓸 때와 별 차이가 없다는 것이 밝혀졌다. 따라서 조금씩 여러 번 나눠서 돈을 쓰면 만족도도 늘릴 수 있고 소비도 줄일 수 있다는 것이 전문가들의 권고다.


4. 흥청망청 쓰기 위한 버짓도 설정하라

역설적인 이야기 같지만 흥청망청 쓰기위한 예산도 설정해둘 필요가 있다.
매달 혹은 매분기에 적립하는 액수가 적을 수도 있다. 혹은 봉급 가운데 일정분을 적립할 수도 있다. 정기적으로 생각을 하고 염두에 둔 저축을 바탕으로 하면 예산을 넘어설 정도의 소비는 발생하지 않게 된다. 또한 이러한 소비에 대해 죄의식을 느낄 필요도 없게 된다.


5. 당신과 당신의 가족을 위한 예산이 충분한 지 생각한다.

예산은 궁극적으로 당신이 제어할 수 있는 상태에 놓아둬야 한다. 예산을 제어하기 힘들 경우 배우자, 친구 등 소비를 자제할 수 있게 하는 사람의 조언을 구한다.

가령 예를 들면 쓸데없이 대형 TV를 사지 않도록 하고 한 번 더 생각해볼 수 있는 견제가 필요하다.

당신과 당신의 가족의 미래를 생각한다면 흥청망청 쓰는 것에 대한 자제심이 생길 것이다. 자녀를 위한 대학 학자금 그리고 은퇴계획 등 중장기 플랜을 생각한다면 예산을 충분히 당신의 통제하에 둘 수 있는 힘이 생길 것이다.


크레딧 카드를 믿고 생활수준에 넘치는 소비를 하게 되면 나중에 후회하는 일이 생긴다(사진 위). 가족을 위한 생활비와 교육예산 등을 고려하면 소비를 줄일 수 있는 자제력이 생긴다.


<박흥률 기자>