미국인의 5가지 희망사항 중2 가지가 은퇴 후 활용 할 수 있는 기금이 저축되는 것과 조기 은퇴해서 남은 생을 여유롭게 보낼 수 있는 것이라 한다. 이는 누구나가 바라는 사항으로써 적정한 계획과 실행에 의해서 충분히 이룰 수 있다고 본다.

저명한 전문 투자 재정 상담가인 수지 올멘이 지은 “부자가 되는 길” 에서 보면 누구나가 부자가 될수 있다. 그 길은 젊어서 부터 장기간에 걸쳐서, 복리형 구좌에 가능한 넉넉하게 꾸준히 저축하면 은퇴 할 나이에는 이미 부자가 되어 있게 된다고 한다.

단순하고 쉬워보이지만 대다수의 사람들은 그렇게 하지 않고 살아 가고 있다.

은퇴 계획은 젊은 20대부터 꾸준히 저축, 투자하는 것이 가장 이상적이라 할 수 있겠지만 50대 이후 부터라도 은퇴 플랜을 갖고 시작하는 것이 아무런 대책없이 노후를 맞는 것보다는 훨씬 나은 은퇴 생활이 되리라 본다.

특히 미 정부의 소셜 시큐리티 정책의 변화는 은퇴 연령이 더 늦쳐지거나 은퇴 수입의 감소를 갖고 올 수 있으므로 이에 대한 대비책으로 개인에 맞는 은퇴 후의 노후생활에 대비해 두지 않으면 안되리라 본다.

노후 생활에 대비한 은퇴 플랜으로는 개인적으로 개설 할 수 있는 IRAs 와 Roth IRA를 비롯하여 직장에서 갖을 수 있는 Profit-Sharing Plan 등과 종교인 및 비영리 단체 등에서 할 수 있는 TSA Plan 이 있으며 또한 소규모 자영사업자를 위한 SEP 이라는 은퇴 구좌가 있다. SEP IRA은 자영사업자로써 연수입의 25% 이내 혹은 $49,000 (2012년도 기준) 까지 구좌에 적립할 수 있으며 특히 어누이티를 통한 구좌는 전통 IRAs 와 마찬가지로 전액 세금공제 혜택은 물론 인출 시까지 세금유예 혜택으로 복리형의 수익을 받게 되며 59세 반 이후부터는 연방정부의 10% 벌과금 없이 인출 할 수 있겠된다.

SEP 은 Keough Plan 이나 401K Plan 등에 비해 가입조건이 간단하고 미 국세청의 까다로운 규정에 제한 없이 낮은 경비로 유지할 수 있는 강점을 갖고 있다. 부부가 운영하는 개인 사업체나 10명 미만의 종업원을 둔 자영사업자에게 가장 이상적인 은퇴 구좌라 할 수 있겠다.

은퇴 플랜을 세우는 데는 이르다거나 늦었다는 시기는 없으며 누구나 개인에 맞는 플랜을 선정해서 은퇴 후의 노후생활이 안정과 독립성, 그리고 존엄성을 유지 할 수 있게 되도록 해야 한다.

개인이나 자영 사업자의 은퇴구좌 문의는 인근의 은행이나 보험사등을 통해서 알아 볼수 있으며, 개인의 은퇴후 소셜 시큐리티 수입에 관한 문의는 1-800-772-1213 이나 www.socialsecuritygov/mystatement.com 에서 상세한 정보를 얻을 수 있다.



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