‘가난뱅이에~’ 저자가 말한 안배요령

은퇴 플랜의 하나인 401(k)의 다변화를 추구해야 한다는 것은 누구다 다 알고 있지만 그 구체적인 방법에는 혼란이 많다. 401(k) 다변화를 위해 어떤 것을 선택해야 하는지 ‘가난뱅이에 대한 공포는 더 이상 없다’(No More Baglady Fear)의 저자이자 공인 재정계획가인 주디 마틴데일로부터 알아본다.

◆스몰 캡 펀드: 작거나 성장중인 기업의 주식. 10년간 평균 15% 이상 수익이 발생했다.

◆라지 캡 펀드: 에퀴티 혹은 그로스 펀드라고도 한다. 월마트 같은 대형 기업 주식으로 지난 10년간 매년 평균 10%의 수익을 올렸다.

◆인터내셔널 펀드: 글로벌 혹은 월드 와이드 펀드라고도 한다. 외국 기업 주식으로 연간 평균 10%의 수익률이 발생했다.

◆밸런스드 펀드: 주식과 채권에 투자하는 것으로 지난 10년간 매년 평균 6∼8%의 수익이 올랐다.

◆채권 펀드: 정부나 기업의 채권에 투자하는 것으로 주식보다는 수익률이 낮으나 안정성이 있다. 지난 10년간 매년 평균 7%의 수익률을 기록했다.

연령별 적절한 투자 단계

위의 종류를 나이, 위험부담에 따라 각자 개인에 맞게 안배하는 것이 요령이다.

■35세 미만: 라지캡 30%, 스몰캡 20%, 밸런스 20%, 국제 10%, 채권 10%를 섞으면 무난.

■35∼50세: 라지캡 25%, 스몰캡 10%, 밸런스 20%, 국제 10%, 채권 35%.

■50~65세: 라지캡 20%, 스몰캡 10%, 밸런스 10%, 국제 10%, 채권 50%.