북텍사스 지역의 소수민족들이 주택 구매시 백인들 보다 높은 금리로 대출을 받고 있는 것으로 나타나 주택관련 대출을 계획하고 있는 한인들의 주의가 요망된다.
달라스 모닝뉴스는 지난 2004-05년의 주택담보대출 관련 자료를 조사한 결과 주로 히스패닉계와 흑인계로 대표되는 소수민족과 백인 간의 대출 금리가 같은 소득층 간에도 현격하게 차이가 나 대출업자들이 저소득층이 많은 소수민족들을 대상으로 고리대금 장사를 하고 있는 것이 아니냐는 의문이 제기되고 있다고 7일 보도했다.
이 보도에 따르면, 해당 기간 동안 백인의 경우 17%가 높은 이자율을 부담
한 것으로 나타난 반면, 소수민족의 경우 이의 두 배에 달하는 34%로 나타
났다.
일반적으로 대출금리는 대출의 기본 평가 요소인 신용등급, 가계 채무현황,판매가 등을 고려해 이루어진다. 주로 신용등급이 낮은 저소득층이 많은 소수민족의 경우, 은행권이나 제2 금융에서 주택 관련 대출을 받고자 할 경우 고금리가 적용될 수 밖에 없다. 그것도 받을 수만 있다면 감지덕지. 모닝뉴스에 따르면, 이같은 소수민족 대출자의 아쉬움을 악용한 대부업체들의 비양심과 대출자의 무지가 이같은 고리대출 사업을 성행케하고 있는 것으로 나타났다. 즉, 더 나은 조건의 대출을 받을 수 있음에도 불구하고 인종 편견을 가지고 고금리를 요구하는 대부업체와 대출 관련 정보 습득에 대한 노력 없이 스스로의 소득 수준과 신용 정도에 대한 자격지심으로 일반 은행 보다는 ‘신용불량자도 OK’라는 TV 광고로 서민들을 유혹하는 대부업체들을 찾아가 대출만 받을 수 있다면 거기에 감사하는 대출자들이 바로 이러한 사회 병리현상을 낳고 있는 주범이라는 것이다..
중.저소득층을 상대로 주택대출 상담을 해주는 비영리 기구인 ACORN
Housing Corp.의 쉐리 랜달(Sherry Randall)씨는 이에 대해 “많은 사람들이여러 다른 방법으로 대출을 받을 수 있다는 사실을 모르고 있다”고 지적하고 “또 다른 문제는 일부 악덕 대출업자들이 소수민족 대출자들의 약점을이용해 상담 시와 계약 체결 시 다른 조건의 내용을 제시하고 있다”고 덧붙였다.
실제로 일부 부도덕한 주택대출 중개상담사(모기지 브로커)들은 고객이 아무리 건실한 수입과 총부채상환비율(DTI)을 제시해도 순진한 고객의 무지를악용해 높은 금리를 책정하는 것으로 알려졌다. 이에는 일부 무지한 중개상담사들도 한 몫하는 것으로 나타났다.
이에 대해, 알렌 킹슬레이(Allen Kingsley) 달라스 주택대출 중개상담사 협회 (Dallas Association of Mortgage Brokers) 회장은 “대출업계의 교육 자체가 불충분해서 중개업자 스스로가 따로 교육에 투자를 하지 않는다면 비악의적인 고금리 대출이 발생할 수도 있다”고 시인했다.
이와같은 저소득층에 대한 고금리 주택관련 대출은 종종 환수권 상실로까지 이어져 대출자뿐만 아니라 지역사회 전체에 그 여파가 미치는 것으로 알려졌다. 즉, 실패한 대출자가 공영 주택에 입주하게 되거나 재기를 위해 도움을 필요로 할 경우 납세자들의 주머니에서 그 돈이 나와야 하는 건 불을 보는 뻔한 일.
이같이 사회 전체에 짐을 지우는 악덕 대출 행위를 뿌리뽑기 위해 연방 정
부 차원에서 지속적으로 감시를 하고 있는 것으로 알려졌다. 일부 정부 기관 및 일부 개인 회사에서는 주택 대출 관련 교육을 실시하는 등 금융 교육 기회가 많아지고 있는 것으로 알려졌다. 텍사스에서는 고등학생들에게 신용카드 부채 및 주택 대출 등 개인 재무 관련 수업 이수를 의무화하고 있는 것으로 알려졌다.
그러나 이같은 고리대출 피해를 완전 차단키 위해서는 뭐니뭐니해도 대출자 자신이 대출 관련 기본 지식을 습득하기 위해 노력할 것을 소비자 보호단체및 대출기관들은 적극 권고하고 있다. 또한 대출 받기 전 자신의 신용등급을확인하고 신용을 높일 수 있는 방법이 있는지, 재정현황을 개선할 수 있는 방법이 있는지 등을 강구할 것도 권고됐다.

<주택담보대출(Mortgage) 팁>

 주택담보대출에 관한 정보를 가능한 한 많이 습득할 것.
참고 사이트: www.safeborrowing.com (미 변호사 협회)
www.hud.gov/buying (미 주택 및 도시개발부)
 금리 뿐만 아니라 클로징 비용도 확인할 것
참고 사이트: www.bankrate.com
 초보자의 경우, 클로징 시 경험자나 변호사 대동할 것. 클로징 전 반드시 자신이 계약 내용을 제대로 이해하고 있도록 할 것.