650억달러 투자사기 사건으로 150년형을 받은 메이도프의 악몽이 여전한데 며칠 전 이곳 리버사이드 카운티에서 3,500만달러의 폰지 투자사기 사건이 터져 나왔다.

하클레스는 정부 보증 건축융자에 투자한다며 약 600명으로부터 투자금을 끌어 모아 사기행각을 벌여왔다. 겨우 400만달러를 회수하는데 그쳐 대부분은 투자자들의 손실로 처리되었다. 그들이 겪고 있는 고통은 상상을 초월한다.

# 개인 코치를 찾아

큰 맘 먹고 골프 레슨에 투자한 골퍼들은 득보다는 해가 많았다고 불평한다. 그러나 싱글의 반열에 들려면 유능한 티칭프로의 도움이 필요하다. 스윙 격언이나 반복하는 선생이 아니라 학생의 신체적 장단점과 특징을 분석하고 ‘자기만의 스윙’을 개발시켜 줄 프로를 찾는 일은 쉽지 않다.

골프 코치를 선정할 때 먼저 PGA 프로 타이틀이 있는지 확인하도록 한다. 장기간 PGA에서 요구하는 훈련과 소정의 시험을 거쳤다면 일단 티칭의 기본자격을 갖추었다고 볼 수 있다. 더불어 비용이 더 들더라도 분석한 내용을 효과적인 드릴로 전달할 수 있는 코치를 찾도록 한다.

# 자문인의 바이오

하클레스는 법정에서 전혀 잘못을 인정하지 않았고 판사에게 중벌로 다스려 달라는 700여명의 탄원서가 전달되었다고 한다. 고령의 나이에 다시 일을 찾아야 하는 사람들과 자녀의 학자금을 모두 날려버린 사람 등 그 피해는 정말 컸다.

이런 비극의 원인은 분기별 최고 14%의 수익률을 낼 수 있다는 위험한 유혹을 이겨내지 못한데 있다.

투자 자산의 최종적인 책임은 투자자에게 있기 때문에 전문가의 도움을 받을 때 주의를 기울여야 한다. 사기를 피하려면 먼저 어드바이저의 회사를 점검하고 그 신용도를 살피는데 반드시 A 이상의 투자 등급인지 확인하도록 한다. 자격을 갖춘 투자자문인을 찾으려면 세일즈맨과 구별하는 지혜가 필요하다. 투자자문인은 고객의 상황과 목표를 먼저 충분히 이해하고 그 해결책과 상품을 제시한다. 재정분야는 변수들이 너무 많아 기본 요소를 이해하고 적용하는데 꽤 많은 시간이 걸린다.

따라서 경쟁력 있는 자산운용 프로그램을 제공하는 메이저회사에서 최소한 3년 이상의 경력을 확인하는 게 좋은데 기본적인 이력서(bio)를 보면 알 수 있다. 그러나 위험한 유혹을 피하려면 비정상적인 수익률보다 투자자의 상황과 목표에 관심을 갖는 전문가를 찾아야 한다.


변재성 <워델&리드 재정자문 부장>
(310)895-0406