종전 후 최악의 경기침체는 오랫동안 믿어온 우리의 신념과 재정의 토대를 뒤흔들어 놓았다. 특히 베이비부머의 은퇴가 시작되면서 은퇴소득의 재원에 큰 변화가 예상된다. 지금까지 큰 비중을 차지했던 정부나 회사의 연금 소득은 줄어들고 대신 개인이 스스로 책임져야 할 부분은 크게 늘고 있다. 안정적인 재정을 원한다면 구체적인 재정 목표를 세우고 재정의 현 위치를 파악하는 것이 급선무이다.

# 당신의 핸디캡

자신의 실력과 핸디캡이 많이 다르게 생각하는 골퍼들이 많은데 다른 사람들을 피곤하게 만들지만 정작 가장 큰 피해자는 본인 자신들이다. 왜냐하면 실력의 현주소를 정확히 모르면 의미 있는 실력 향상이 불가능하기 때문이다. 생각과 실제의 괴리가 심할수록 발전할 가능성은 떨어지고 불쾌지수만 높아지기 때문이다.

진정한 싱글이 되려면 자신의 핸디캡을 정확하게 알아야 한다. 공식 핸디캡은 USGA에서 인정한 골프장이나 레인지에서 제공받을 수 있으나 소프트웨어나 자신이 직접 계산할 수도 있다. 핸디캡은 단순한 숫자를 넘어 자신의 현 위치를 나타내주는 지수(index)의 역할을 한다.

# 병목현상을 파악해야

재정 플래닝은 크게 재정분석, 자산축적 및 증식, 위험관리, 은퇴계획, 절세계획 그리고 유산상속 계획의 여섯 분야로 구성된다. 각 분야가 서로 유기적으로 연결되어 있지만 현재의 재정상황을 정확히 인식하고 재정목표와 그 우선순위를 정하는 작업으로 시작된다.

자산관리사들은 간단한 양식에서 복잡한 재정 프로파일러를 제공하고 있다. 재정의 현주소는 자산, 부채, 보험 등의 증서, 소득과 지출을 살펴보면 알 수 있는데 현금 흐름과 순자산 분석에 근거한다. 더불어 구좌에 들어온 돈이 어떻게 지출되고 자산은 어떻게 배분되어 있는지 알 수 있게 된다. 이 과정을 통해 재정의 현주소는 물론 병목현상 즉 재정관리의 효율성을 가장 저해하는 문제점을 찾아 개선할 수 있다.

이 작업은 전문가의 도움을 받거나 인터넷 포털에서 제공하는 간단한 서비스를 사용할 수 있다. 그러나 쓰레기 자료가 들어가면 쓰레기 결과가 나온다는 사실을 유념해야 한다. 실질적인 데이터를 입력해야 의미 있는 분석이 가능하기 때문이다. 건강을 지키려면 의료검진이 필요하듯 건강한 재정을 원한다면 재정검진을 통해 재정의 현주소를 파악해야 한다.


변재성 <파이낸셜 어드바이저>
(310)895-0406