San Francisco
- 경제
▶ 투자 정보
연금플랜(Annuity)은 은행의 양도성 정기예금(Certificate of Deposit) 혹은 뮤추얼 펀드를 대신 할 수 있는 매력적인 금융상품이다.
연금플랜의 가장 큰 장점은 바로 세금연기 혜택을 받을 수 있다는 것이다.
세금혜택을 받지 못하는 곳에 투자를 한 투자자들은 배당금(Dividend)과 자산매각 소득(Capital Gain)등을 통해서 얻어진 수익에 대해 세금을 내야 한다. 수익에 따른 세금부과가 투자금의 성장속도를 둔화시킬 수도 있다으나 연금플랜은 투자가들이 돈을 찾아 쓸 때까지 배당금과 수익 발생분에 대해 세금을 바로 낼 필요가 없다.
그럼 세금연기 혜택을 받는 플랜이 세금혜택을 못 받는 플랜보다 얼마만큼 투자금의 성장속도 가 빠른지 비교해 보자. 예를 들어 매년 소득의 36%정도를 세금보고하는 투자가가 $50,000을 세금연기 혜택을 못받는 금융상품과 연금플랜에 각각 투자했다고 가정하자.
연 평균 8%정도의 수익을 본다면 25년 후 세금혜택을 못 받는 금융상품은 $50,000의 투자금이 $174,222로 성장한 반면, 연금플랜은 무려 $342,424로 성장해 있을 것이다. 은퇴 후 투자금을 회수해서 발생되는 세금을 낸 후에도, 연금플랜은 세금혜택을 못 받는 금융상품 보다 $62,929 더 많은 $237,151 이 된다.
연금플랜은 크게 고정 연금플랜(Fixed Annuity)과 변동 연금플랜( Variable Annuity )으로 나눠 진다. 고정 연금플랜은 지정된 기간동안 보장되어진 이자율을 지급하는 금융상품이다. 은행의 양도성 정기예금과 비슷하지만 투자자는 은퇴 후 투자금을 찾아 쓸 때까지 세금연기 혜택을 받기 때문에 은행의 양도성 정기예금 보다 빠른 투자금의 성장속도를 기대할 수 있다.
반면 변동 연금플랜은 고정된 이자율을 받는 것이 아니라 다양한 종류의 뮤추얼 펀드투자를 통해서 발생된 수익을 받는다. 그렇기 때문에 변동 연금플랜이 고정 연금플랜 보다는 훨씬 높은 수익률을 기대 할 수 있지만, 그에 따르는 투자손실의 위험도를 인지해야 한다. (213)351-1203
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