계속되는 경기침체로 가계수입이 크게 줄어들고 있다. 이로 인해 개인 빚은 점점 늘어나 미 소비자들의 평균 크레딧 카드 부채는 5,000달러를 웃돌고 있고 개인파산 신청도 사상 최고를 기록하고 있다. 아무리 적은 액수라도 부채 없이 생활하기란 거의 불가능한 것이 현실이다. 부채 관리를 효과적으로 하기 위해서는 필수적으로 알아야 할 사항들이 있다. 전문가들이 말하는 부채 관리 요령 10가지를 알아본다.

◇크레딧 카드는 최대의 적
미 소비자들의 평균 크레딧 카드 부채액수는 약 5,000달러, 평균 이자율은 18%선이다. 고리대금 업자들이 부과하는 이자보다는 낮을지 모르지만 가계 지출에 구멍을 내고 저축을 어렵게 만드는 가장 큰 장애물이다.

◇부채 피해를 최소화 할 것
부채가 너무 늘어나 도저히 감당할 수 없을 정도가 됐다면 전문적인 도움을 받도록 한다. 섣불리 파산신청을 하기보다 ‘소비자 신용상담 서비스’(Consumer Credit Counseling Services, CCC) 등과 같은 비영리 전문기관에 의뢰해 신용을 지키면서도 적은 비용으로 부채를 갚아나갈 수 있는 프로그램 등을 이용할 필요가 있다. CCC는 각 지역 옐로 페이지 등에서 연락처를 찾을 수 있다.

◇지출계획을 세울 것
만약 당신이 돈을 낭비하는 편이라고 생각되면 예산을 세우고 구체적인 지출계획 등을 통해 무절제한 샤핑을 막는 방법을 모색해야 한다. 특히 낭비라고 생각되는 부분의 돈을 저축으로 과감히 전환할 필요가 있다.

◇이자율을 점검할 것
여러 종류의 부채를 갖고 있는 경우 각 부채의 이자율을 점검해 보고 가장 이자가 높은 빚부터 청산해 나가도록 한다.

◇미니멈 페이먼트에 속지 말 것
만약 현재 크레딧 카드 부채 중 매달 미니멈 페이먼트만을 갚고 있다면 아마 20년이 지나도 부채를 해소하기가 쉽지 않을 것이다. 이자로 인해 실제 부채보다 5배나 많은 액수를 갚아야 한다는 결론이다. 미니멈 액수를 잊어버리고 가능한 한 페이먼트의 액수를 높여 상환기간을 줄여보도록 한다.

◇융자에 주의할 것
만약 돈을 빌려 써야 할 필요가 있다면 어디서 융자할 것인지 신중히 검토해야 한다. 은퇴연금을 위한 401(k)나 집을 담보로 융자를 하기는 간편할지 모르지만 나중에 집을 차압당하거나 은퇴연금 투자액의 손실을 볼 수도 있다는 위험을 잊어서는 안 된다.

◇유용한 부채
부채라 하더라도 종류에 따라 재정계획에 이로운 부채가 있다. 집을 장만하기 위한 것이나, 학자금 융자, 자동차 융자 등은 필요한 것 일뿐 아니라 크레딧을 쌓는데도 도움이 된다. 단 융자 액수가 자신의 형편에 과다하지 않을 정도로 주의하면 된다.

◇해로운 부채
옷이나 외식, 여행 등을 위해 빚을 지는 것은 절대 바람직하지 못하다. 그보다는 평소에 현금을 조금씩 모아두었다가 한꺼번에 모두 지불할 수 있을 액수가 되면 지출을 하는 것이 해로운 빚을 방지하는 방법.

◇비상금을 마련할 것
만약에 생길지 모르는 일에 대비해 비상용 여유자금을 모아두는 것은 참으로 중요하다. 여유자금이 전혀 없이 생활할 경우 갑작스레 예상치 못했던 지출이 발생하면 크레딧 카드 빚을 지는 신세가 되고 만다.

◇모기지를 십분 활용할 것
모기지 융자를 갚는데 너무 많은 돈을 지출하면 다른 부분의 현금 여유가 부족해진다. 모기지 융자는 장기간 적은 액수로 여유 있게 갚아나가는 것이 효과적이고 특히 최근과 같이 이자율이 낮은 조건이라면 모기지 융자를 충분히 해 다른 부분의 급한 용도에 사용하는 것도 현명한 방법이다. chrisko@koreatimes.com