SBA 대출은 정부가 75%까지 보증을 해주기 때문에 한인은행들이 경쟁적으로 대출을 늘리고 있다.

토랜스에서 마켓을 운영하고 있던 김모씨는 최근 건물주로부터 건물 매입 제의를 받고 고민에 빠졌다. 경기가 살아나면서 차츰 사업도 안정을 되찾아가던 시기여서 사업 확장을 염두에 두고 있었다. 그러나 걱정은 당장 건물을 구입하기에는 턱없이 부족한 자금 사정이었다. 김씨는 한 한인은행에서 100만달러의 중소기업(SBA) 대출을 받아 건물을 구입할 수 있었다. 현재 내고 있는 렌트비보다 SBA 대출 월 납부액이 훨씬 저렴했고, 무엇보다 일반 커머셜 대출에 비해 저렴한 다운페이먼트와 25년 만기라는 장점이 김씨의 선택을 이끌었다. 현재 김씨는 렌트를 줄이면서, 세입자들로부터 렌트 수익도 거두는 그야말로 일석이조 효과를 보고 있다.

정부서 대출액의 75% 보증
장기상환·낮은 다운페이 장점

▲정부 보증 일반 대출보다 받기 쉬워

사업을 계획하고 있는 예비 창업가나 기존 사업을 확장하려는 자영업자, 중소기업인들에게는 SBA 대출이 큰 힘이 되고 있다.

다운페이먼트, 만기를 부담 없는 조건으로 종자돈을 빌려 사업 운영자금으로 사용할 수 있어 불경기로 자금줄이 막힌 사업가들에게는 ‘가뭄의 단비’ 같은 존재라는 게 업계의 설명이다.

SBA 대출은 연방정부 산하 중소기업청(SBA)에서 전체 대출금의 75%를 보증하는 기금으로, 자영업자와 중소기업의 유동성 지원과 투자확대를 위해 마련됐다. 요즘 같은 불경기에서 중소상공인들에게는 ‘젖줄’과도 같다는 것이 한인은행과 기업인들의 공통된 지적이다.

SBA 대출은 세금 보고서에 기재된 연소득이 대출금을 감당할 수준만 된다고 판단되면 대출을 받을 수 있다. 단, 미국 시민권자 또는 영주권자여야 하고, 순자산이 1,500만달러 미만, 연간 순수익도 500만달러 미만이어야 대출 자격이 주어진다.


▲일반 사업체는 10년 만기

일반 커머셜 대출에 비해 SBA 대출이 갖고 있는 장점은 여러 가지가 있지만 그 중에서도 가장 큰 장점은 긴 만기기간과 다운페이먼트에 있다. SBA 대출 만기기간은 대출 성격에 따라 다르다. 예를 들면, ▲일반 사업체 구입 10년 ▲부동산 구입 25년 ▲부동산 건축 25년 ▲부동산 재건축 25년 ▲창업 10년 ▲장비구입 10년 ▲영업자본 7년 등이다. 윌셔은행 애나 정 SBA 총괄본부장은 “일반 커머셜 대출은 만기가 5~7년이기 때문에 재융자를 해야 하고 이에 따른 추가 비용이 드는 반면, SBA 대출은 만기가 길기 때문에 자영업이나 중소기업을 하는 사업주들의 상환 부담을 덜어준다”고 설명했다.

또, 다운페이먼트도 일반 커머셜에 비해 부담이 적다.

건물 매입 때 커머셜 대출은 35%를 다운페이먼트로 내야 하지만, SBA대출은 10~25%만 내면 된다. 또, 비즈니스 구입 때에도 각각 50%와 30%로 큰 차이를 보인다.

BBCN 은행의 실베스터 김 SBA 부장은 “정부가 75% 보증을 해주기 때문에 다운페이먼트가 적을 수밖에 없다”며 “소자본으로 창업을 계획하고 있거나, 기존 사업체 확장을 원하는 고객들에게는 SBA 대출이 다른 대출에 비해 큰 힘이 된다”고 설명했다.

▲7a와 504프로그램이 가장 많아

SBA 대출은 크게 SBA7(a)와 SBA504로 나뉜다.

전체 SBA 대출의 대부분을 차지하는 SBA7(a)는 ‘사업체’와 ‘건물’ 매입
때에 최대 500만달러까지 대출이 가능하다. 주로 리커, 세탁소, 주유소, 마켓을 운영하는 한인들이 자주 이용하는 대출상품이다. 이에 비해 SBA504는 대출 규모가 큰 경우에 고려해볼 만한 상품이다. SBA 보증 대출(40%)과 일반 커머셜 대출(50%)을 합해 1,000만달러 이상도 대출이 가능하다. 단, SBA504는 은행과 CDC(Certified Development Company)의 심사를 모두 거쳐야 하기 때문에 SBA7(a)에 비해 심사기간이 오래 걸린다. 단, 사업체 구입에는 대출 받을 수 없다는 제한이 있다. 두 상품 모두 부동산 구입 때 51% 면적의 자가 사용 규정을 지켜야 한다.

▲준비 서류

SBA 대출을 신청하기 위해서는 여러 가지 서류를 사전에 준비해야 한다. 대출신청을 하기 위해서는 ▲융자 신청서(SBA Foam 4) ▲개인 기록증명서(SBA Form 912) ▲개인 재정증명서(SBA Form 413) ▲개인 이력서 ▲대출신청 기록증명서 ▲비즈니스 라이선스 ▲비즈니스 실적증명서(P&L) ▲비즈니스 또는 개인 세금보고서 등의 서류가 필요하다.

SBA 대출에 대한 보다 자세한 설명은 연방 중소기업청 홈페이지(www.sba.gov)나 각 한인은행 SBA 대출부서를 통해 얻을 수 있다.


<이일표 기자>