수수료·커미션 자칫 ‘배보다 배꼽’
주 정부 운영 ‘안심’ 최근 가입 급증
연방 감독 못미쳐 과다 수수료등 빈발
연 10%씩 2년간 바가지 씌운 경우도
증권거래위, 전담반 구성 조사에 나서
매릴랜드주 포트 워싱턴에 사는 샐리 미첼이 3년전 매릴랜드주의 대학 학자금 적립 플랜에 대해 처음 들었을 때는 하도 복잡해 올 가을 대학에 진학하는 아들 제시 주니어의 교육과 연관 짓지 못했었다. 그러다 2002년에야 학자금 적립금에 대해 연간 2,500달러까지 주세금 공제를 받을 수 있음을 알게돼 진작 가입하지 않았던 것을 후회하고 있다.
그런가하면 버지니아주 매클린에서 컨설턴트로 일하는 앤디 로스도 이 플랜에 대해 흥미를 갖게 됐다. 시간도 돈도 여유가 있었던 그는 재정계획가에게 다른 비슷한 플랜들과의 비교 조사를 부탁했다. 재정계획가는 버지니아주가 아니라 전반적으로 수수료와 비용이 훨씬 싼 네브래스카 주 플랜에 가입하라고 권했다.
주정부가 운영하는 529 대학학자금 적립 플랜이 최근 전국적으로 급성장하고 있다. 부모나 조부모, 아니면 누구든 학생을 위해 가입할 수 있는 이 플랜은 다른 투자 플랜과는 달리 시간이 가며 발생하는 이윤이나 인출금에 대해 연방세가 부과되지 않는다. 게다가 22개주는 자기 주 플랜에 가입한 주민에게 세금 공제 혜택까지 준다.
치솟는 대학 학비가 걱정스러운 부모와 투자가들을 다시 주식시장으로 끌어 들이려는 재정서비스회사에 인기인 이 플랜은 지난 몇년사이에 급성장, 2001년에 100억달러였던 총자산이 2003년에는 360억달러로 늘었고 2006년에는 다시 3배로 성장할 것으로 기대되고 있다.
그러나 주정부가 운영하기 때문에 연방증권거래위원회는 이 529플랜에 대해 거의 단속할 권한이 없는데다 대부분은 역사가 길지 않으며 투자가들이 비교해 보기 쉽도록 자료가 표준화되어 있지 않기 때문에 많은 참가자들이 수수료를 비싸게 부과하는 플랜 매니저나 커미션을 극대화시켜 챙기는 브로커들의 농간에 넘어가는 일이 많다는 지적이 일고 있다.
연방하원 금용서비스위원회 위원장인 마이클 G. 옥슬리 의원(공화, 오하이오)은 “아무도 모르는 수수료와 비용이 얼마나 많은지를 돈을 찾을 때나 되어서야 알게 된다”고 말한다.
예를 들어 애리조나 주의 재정서비스회사 시큐리티즈 매니지먼트 & 리서치사(SM&R)을 통해 기술주에 투자한 사람들은 대부분의 플랜이 1% 미만 부과하는 수수료를 거의 2년동안 해마다 10% 이상씩 냈다. 이 회사 대변인은 앞으로 2.75% 이상 부과하는 일은 없을 것을 보장한다고 말했지만 과거 높은 수수료 때문에 원금이 줄어든 투자가들에게 상환하지는 않는다.
옥슬리 의원의 서한을 받고 증권거래위원회는 지난 3월, 이 플랜에 대해 조사할 전담반을 구성했고, 브로커들을 규제하는 업계단체인 전국증권거래인협회도 529 플랜을 가장 많이 파는 6개 업체가 고객들에게 적절치 않은 투자종목을 강권했는지 여부를 조사중이다.
규제기관및 정치인들은 대학 학자금 저축을 장려하며 투자액이 세금 없이 불어나고 2010년까지는 인출에 대해서도 세금을 부과하지 않는 529플랜이 원칙적으로는 좋은 것이라고 입을 모은다. 그러나 실제 교육비 부담에 충분하다는 보장이 없이 그저 돈을 모아놓는 것이므로 투자가들은 수수료나 비용에 대해 잘 알아보지 않았다가는 나중에 낭패를 보기 십상이다.
독립연구회사인 모닝스타는 브로커가 판매하는 플랜으로는 자산이 60억달러로 전국에서 가장 큰 버지니아주 것이 가장 좋지만 수수료를 아끼고 싶은 투자가는 브로커를 거치지 않고 소비자에게 직접 판매되는 플랜을 택하라며 밴가드 그룹이 운영하는 유타와 네바다, 낮은 수수료를 강조하는 펀드회사 TIAA-CREF가 운영하는 미시간 플랜을 지적했다.
규제관및 업계 전문가들은 정부가 운영하는 플랜이므로 소비자의 이익을 최우선시 할 것이라고 지레 짐작해서는 안된다고 강조한다. 어떤 주는 주민 부담을 더 줄여주기 위해 타주 투자가를 끌어 들여 더 높은 수수료를 부과하기도 한다.
<김은희 객원기자>
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